Kenali Dua Manfaat yang Ditawarkan dan Kunci Aman Memiliki PAYDI

WARTAKOTALIVE.COM - Investasi kini menjadi salah satu topik hangat yang ramai diperbincangkan di tengah masyarakat, terlebih pascapandemi Covid-19. 

Bahkan, tak sedikit anak muda yang sudah mulai paham pentingnya pengelolaan keuangan sejak dini. Hal itu dibuktikan dengan data yang dilansir dari Ugm.ac.id dalam studi investasi multi platform pada tahun 2022, dikatakan bahwa 75 persen generasi muda pada rentang usia 18-35 tahun kini sudah melek akan investasi. 

Tak hanya soal investasi, perlindungan jiwa melalui asuransi juga sangat dibutuhkan untuk bekal masa depan dan sebagai upaya untuk meminimalisir terjadinya dampak dari hal-hal yang tidak diinginkan, seperti kecelakaan. 

Sayangnya, banyak yang masih merasa bingung antara menginvestasikan perlindungan finansial melalui asuransi atau perencanaan keuangan jangka panjang melalui investasi. 

Maka dari itu, ada baiknya untuk mulai mengenal satu tipe produk asuransi jiwa, yaitu produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI). 

Apa itu PAYDI? 

Menurut Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) Indonesia Nomor 5 Tahun 2022, PAYDI adalah produk asuransi yang setidaknya memberikan perlindungan terhadap risiko kematian sekaligus manfaat berupa hasil investasi dari kumpulan dana. 

Sederhananya, PAYDI merupakan produk asuransi jiwa yang dapat dikaitkan dengan investasi dan memberikan dua manfaat dalam satu polis, yaitu manfaat perlindungan serta investasi. 

Berdasarkan SEOJK tersebut, terdapat tiga kriteria PAYDI, pertama, memiliki proporsi perlindungan terhadap risiko kematian dan manfaat yang dikaitkan dengan investasi. Kedua, memiliki masa pertanggungan tertentu dengan masa paling singkat lima tahun dan ketiga, memiliki strategi investasi yang spesifik untuk setiap subdana. 

Adapun strategi investasi yang dimaksud, mulai dari pasar uang, investasi pendapatan tetap, investasi saham, investasi campuran, atau strategi lain dengan persetujuan OJK. 

Yang perlu diketahui sebelum membeli PAYDI 

Sebelum masyarakat membeli dan memiliki produk asuransi jiwa ini, perlu untuk memperhatikan beberapa hal penting. Menurut Ketua Bidang Produk, Manajemen Risiko dan Good Corporate Governance (GCG) Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) Fauzi Arfan berikut hal penting yang perlu diperhatikan, di antaranya adalah: 

1. Masyarakat perlu memperhatikan dan memastikan tenaga pemasar yang menjual produk tersebut telah memiliki lisensi Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI). 

Untuk mengetahuinya, masyarakat bisa melakukan pengecekan melalui website AAJI mengenai kebenaran lisensi yang dimiliki oleh tenaga pemasar lewat nomor lisensi. 

2. Masyarakat perlu memastikan bahwa produk asuransi jiwa yang dibeli sudah sesuai dengan kebutuhan jangka panjang dan menyesuaikan premi dengan kemampuan yang dimiliki. 

Selain itu, sebagai calon nasabah, masyarakat juga perlu memperhatikan dan mengetahui risiko-risiko dari produk yang ditawarkan, apakah bisa dapat diakomodasi atau tidak. 

3. Masyarakat perlu memastikan data dan keterangan pada formulir permintaan asuransi sudah sesuai. 

Pasalnya, isian pada formulir tersebut menjadi dasar diterima atau tidaknya permintaan asuransi pada saat proses klaim. 

4. Masyarakat perlu untuk memahami hak dan kewajiban setelah menjadi pemegang polis. Masyarakat juga berhak untuk menanyakan hal tersebut kepada tenaga pemasar sejak awal. 

5. Masyarakat perlu untuk memahami bagaimana tata cara dalam pengajuan klaim dan perlu untuk mencatat contact center perusahaan yang dapat dihubungi kapan pun. 

Manfaat yang diberikan PAYDI

Selain mengetahui pengertian PAYDI dan beberapa hal penting yang perlu diketahui sebelum memilih PAYDI, Anda juga perlu mengetahui manfaat apa saja yang akan didapat dari PAYDI. 

PAYDI diketahui memberikan dua manfaat, yaitu manfaat proteksi dan manfaat investasi. Pertama, manfaat proteksi akan didapatkan ketika pemilik polis mengalami risiko, seperti meninggal dunia, sakit kritis, mengalami cacat tetap, dan lain sebagainya. 

Pada bagian ini, Anda perlu untuk mempertimbangkan besaran uang pertanggungan yang cukup untuk penerima manfaat. 

Ada tiga hal yang bisa dijadikan pertimbangan, yakni biaya hidup bulanan untuk jangka waktu tertentu, hutang atau cicilan, dan dana kebutuhan khusus, mulai dari dana pendidikan dan dana pernikahan anak. 

Kedua, manfaat investasi. Manfaat investasi adalah pemegang polis akan mengalokasikan sebagian dari premi yang dibayarkan untuk kebutuhan investasi. Nantinya, porsi investasi akan ditentukan sejak awal pemegang polis mengajukan polis asuransi. 

Selain itu, investasi pada jenis ini merupakan investasi jangka panjang, jadi perlu untuk merencanakan kebutuhan investasi sejak dini. Dalam hal menentukan porsi dan penempatan investasi nasabah perlu memahami bahwa sebagaimana prinsip melakukan investasi akan ada risiko yang perlu diperhatikan oleh nasabah.

Fasilitas unggulan PAYDI

Selain memberikan dua manfaat di atas, PAYDI juga memberikan fasilitas unggulan yang dapat digunakan oleh pemegang polis, disebut dengan cuti premi. Cuti premi adalah fasilitas pada produk PAYDI yang memperbolehkan pemegang polis untuk tidak membayar premi atau berhenti membayar premi dalam jangka waktu tertentu, tanpa kehilangan manfaat asuransi. 

Dengan kata lain, pemegang polis tetap akan membayar premi selama masa cuti dengan premi asuransi diambil dari nilai tunai yang telah terbentuk dari investasi produk PAYDI. 

Oleh karena itu, ada baiknya untuk mengajukan cuti premi ketika nilai investasi Anda telah mampu untuk menutupi biaya premi tersebut. 

Menurut SEOJK terbaru, cuti premi dapat diberlakukan atas permintaan pemegang polis, tertanggung, atau peserta sekurang-kurangnya 30 hari sebelumnya berlakunya cuti premi tersebut. Hal ini bertujuan agar pembiayaan premi yang tertunggak dapat segera dilanjutkan untuk mencegah polis menjadi tidak aktif. 

Itu tadi penjelasan tentang PAYDI yang bisa menjadi kunci aman untuk Anda dalam memiliki asuransi sekaligus berinvestasi.